12طريقة لتحقيق الحرية المالية

المفاجآت المالية تعد مصدراً كبيراً للقلق، ماذا لو كنت مستعداً لها؟ معاً سوف نتعرف على 12 طريقة لتحقيق الحرية المالية وحمايتك من القلق.

12طريقة لتحقيق الحرية المالية

ما هي الحرية المالية؟

الحرية المالية تعني أنه يمكنك اتخاذ قرارات الحياة دون التعرض للضغط الشديد بشأن وضعك المالي لتلك القرارات. هذا  لأنك مستعد ماليًا لأي شيء تعترضه الحياة – ليس عليك ديون، ولديك أموال، وأنت تستثمر من أجل المستقبل .

بمعنى آخر، أنت تتحكم في أموالك بدلاً من أن تسيطر عليها. عندما تتمتع بالحرية المالية – نفضل أن نقول السلام المالي – فلديك خيارات .

كيفية تحقيق الحرية المالية

الطريق إلى الحرية المالية ليس استراتيجية الثراء السريع. والحرية المالية لا تعني أنك “متحرر” من مسؤولية التعامل مع أموالك بشكل جيد.

العكس تماما. إن التحكم الكامل في أموالك هو نتيجة العمل الجاد والتضحية والوقت. وكل هذا الجهد يستحق كل هذا العناء!

فيما يلي الطرق التي يمكنك من خلالها البدء في تحقيق الحرية المالية اليوم:

  1. تعلم كيفي تضع خطة الميزانية
  2. تخلص من الديون في حياتك — للأبد
  3. حدد أهدافك المالية
  4. توفير المال لحالات الطوارئ
  5. خطة للمشتريات الكبيرة
  6. استثمر من أجل مستقبل تقاعدك
  7. ابحث عن طرق لتوفير المال
  8. العيش وفقاً لإمكانياتك
  9. ساعد أطفالك على الادخار من أجل الجامعة
  10. اجعل صحتك أولوية
  11. العمل مع مستشار مالي
  12. كن كريمًا مع الآخرين

هل أنت مستعد لتعلم كيفية بناء حياة الاستقلال المالي لك ولعائلتك؟ دعونا نتعمق في الأمر!

1. تعلم كيفية وضع خطة الميزانية

لن تتقدم إذا لم يكن لديك خطة لأموالك. وبدلاً من ذلك، ستجد نفسك تتساءل أين ذهبت أموالك في نهاية كل شهر! وهذا ليس استقلالاً مالياً، بل هو وصفة لكارثة مالية.

الحرية المالية مستحيلة إذا كنت لا تعيش بميزانية محدودة . عليك أن تخبر أموالك إلى أين تذهب، وإلا سينتهي بك الأمر بالتساؤل أين ذهبت.

أعطِ كل جنيهاً مهمة قبل بداية الشهر وتتبع إنفاقك طوال الشهر. إذا كنت تبالغ في الإنفاق أو تنفق باستمرار في مناطق معينة، فيمكنك دائمًا تعديل المبلغ في تلك الفئات.

تعد الميزانية أمرًا مهمًا لوضع أموالك على المسار الصحيح، لكنها لا تنتهي عند هذا الحد. حتى بعد أن تحقق الحرية المالية، ستظل قادرًا على إكمال ميزانية فريدة كل شهر. بغض النظر عن مقدار المال الذي تملكه، فأنت بحاجة إلى خطة. 

لا أحد يفوز بلعبة البطولة الكبرى عن طريق الصدفة، ولن تحصل على الحرية المالية عن طريق الصدفة أيضًا. الميزانية هي الخطوة الأولى لبناء الثروة  عن قصد. ابدأ بإعداد الميزانية بثقة وتحكم في أموالك اليوم.

2. تخلص من الديون في حياتك – للأبد

2. تخلص من الديون في حياتك – للأبد

إذا كان لديك ديون مثل بطاقات الائتمان أو القروض، فقد حان الوقت للتخلص منها. لماذا؟

لأنه طالما أنك ترسل مئات الجنيهات التي كسبتها بشق الأنفس على شكل مدفوعات ديون إلى البنوك والمقرضين كل شهر، فلن تجرب أبدًا الحرية المالية حقًا.حقيبة المال

فوضى السوق، والتضخم، ومستقبلك – اعمل مع أحد المحترفين للتعامل مع هذه الأمور.

دخلك هو أقوى أداة لبناء الثروة. ولن تصل إلى أهدافك المالية إذا كان كل ما عليك العمل به هو الأجزاء المتبقية بعد دفع فواتير بطاقات الائتمان ومدفوعات القروض.

يساعدك سداد ديونك على إرساء الأساس لبناء ثروة تدوم. تأكد من توفير مبلغ ووضعه جانبًا لحالات الطوارئ قبل البدء في معالجة ديونك. أنت لا تريد نفقات غير متوقعة لعرقلة تقدمك.

يشعر معظم الناس أنهم حصلوا على زيادة عندما يبدأون في وضع الميزانية، لذا فهذه أخبار جيدة بالنسبة لك. قم بإلقاء كل هذه الأموال الإضافية على أصغر ديونك حتى تختفي. ثم استمر في تدحرج كرة الثلج. إن سداد الديون عمل شاق، ولكن لا يوجد شيء يضاهي الشعور بالاحتفاظ بالمال الذي تجنيه كل شهر.

هل أنت مستعد لبدء رحلتك الخالية من الديون؟ إذًا حان الوقت للتخلص (والبقاء بعيدًا) عن الديون! 

3. حدد أهدافك المالية

الجميع يحلم بتحقيق الحرية المالية. إنه حلم عظيم! لكن الحلم بدون هدف هو مجرد أمنية. ولهذا السبب فإن تحديد الأهداف المالية – مثل التخلص من الديون أو الادخار للتقاعد – يعد أمرًا مهمًا للغاية في رحلتك إلى الحرية المالية. يعطونك شيئا للعمل من أجله! 

كيف تعرف إذا كان لديك هدف جيد تسعى لتحقيقه؟ فيما يلي كيفية تحديد الأهداف التي تعمل بالفعل:

  • كن دقيقا.
  • اجعل أهدافك قابلة للقياس.
  • امنح نفسك موعدًا نهائيًا.
  • تأكد من أنها أهدافك الخاصة.
  • ضع أهدافك مكتوبة.

لنفترض أنك تريد حقًا التخلص من الديون. إنه هدف رائع أن نحققه، لكن هذا ليس كافيًا. ما مقدار الدين الذي تريد سداده؟متى تريد أن تكون خاليًا من الديون؟ كيف يمكنك ذلك خلال 12 شهرا؟ منتهي!  

وهكذا، أصبح لديك الآن هدف شخصي محدد وقابل للقياس ومرتبط به موعد نهائي.

4. توفير المال لحالات الطوارئ

إذا كان هدفك هو الحرية المالية، فأنت بحاجة إلى صندوق طوارئ. إنه بمثابة حاجز بينك وبين أحداث الحياة غير المتوقعة التي تحدث لنا جميعًا، مثل إصلاحات السيارات والأجهزة المعطلة والخصومات الطبية. لهذا السبب يجب عليك زيادة صندوق الطوارئ الخاص بك لتغطية نفقات 3-6 أشهر بمجرد خروجك من الديون.

إن امتلاك الأموال النقدية لتغطية حدث غير متوقع في حياتك يمنحك راحة البال ويشكل جزءًا مهمًا من خطتك المالية الشاملة. بمجرد حصولك على حساب التوفير ، ستبدأ في الشعور بمزيد من المرونة في ميزانيتك. ستكون قادرًا على قول نعم للتسوق الفاخر ومشروبات اللاتيه المميزة دون الشعور بالذنب على الإطلاق!  

5. خطط للمشتريات الكبيرة

نظرًا لأنك لا تتحمل الديون، فستحتاج أيضًا إلى خطة ادخار لعمليات الشراء الكبيرة التي ليست بحالات طارئة.

لنأخذ العطلة الصيفية، على سبيل المثال. انه سهل! قم بإنشاء بند في ميزانيتك الشهرية وقسم المبلغ الإجمالي الذي ستتكلفه إجازتك على الأشهر التي يتعين عليك توفيرها. لم تعد تعيش في الديون بعد الآن، وهذا يعني أنه يمكنك الاستمتاع بإجازتك بدلاً من فاتورة بطاقة الائتمان التي تتبعك إلى المنزل.

مع وجود صندوق طوارئ كامل وخطة لتغطية المشتريات الكبيرة، سيكون لديك الأساس المالي لبدء الاستثمار.

6. استثمر من أجل مستقبل تقاعدك

الآن بعد أن أصبح لديك خطة للادخار على المدى القصير، أنت على استعداد للدخول في  شراكة مع مستشار مالي  يمكنه مساعدتك في تحقيق أقصى استفادة من خيارات الاستثمار على المدى الطويل. والخبر السار هو أنه كلما بدأت الاستثمار مبكرًا، زاد الوقت اللازم لنمو أموالك. هذه هي قوة النمو المركب في العمل. إليك كيفية البدء:

ابدأ بتخصيص مبلغ للتقاعد.

كم يجب أن تستثمر؟ استثمر 15% من دخلك في التقاعد.

7. ابحث عن طرق لتوفير المال

7. ابحث عن طرق لتوفير المال

إذا لم تكن قد ألقيت نظرة فاحصة على ما تنفق عليه أموالك كل شهر، فقد حان الوقت للبحث في عادات الإنفاق الخاصة بك! 

من السهل أن تمر بصخب الحياة وتنسى عضوية الصالة الرياضية التي اشتركت فيها في بداية العام ولكنك لم تستخدمها منذ أشهر. أو جميع خدمات البث التي قمت بالتسجيل فيها، على الرغم من أنك تشاهد التلفاز لساعتين فقط كل أسبوع.

فيما يلي بعض الطرق التي يمكنك من خلالها توفير بعض المال الآن: 

  • عدم شراء براندات.
  • خطة الوجبات وأخذ بقايا الطعام إلى العمل.
  • اصنع قهوتك بنفسك في المنزل.
  • إيقاف الاشتراكات والعضويات مؤقتًا أو قطعها.
  • تقليل تكاليف الطاقة.
  • استخدم تطبيقات وكوبونات استرداد النقود.

وتخيل ماذا؟ على الرغم من أنهم حققوا الحرية المالية، إلا أن أكثر من 93% من أصحاب الملايين ما زالوا يستخدمون القسائم لتوفير المال على مشترياتهم. 1 تبين أن توفير المال عادة يصعب التخلص منها! 

8. عش بأقل من إمكانياتك

وبعبارة أخرى، عليك أن تعيش على أقل مما تجنيه. وهذا يسير جنبا إلى جنب مع وجود الميزانية. للوصول إلى الحرية المالية، يجب أن يكون لديك انضباط ذاتي وأن تكون على استعداد لرفض بعض الأشياء التي لا يمكنك شراءها الآن حتى تتمكن من توفير المزيد على المدى الطويل.

اسمع، نحن لا نقول أنه من السيئ امتلاك أشياء أو الرغبة في أشياء جميلة. نحن فقط لا نريد أن تمتلك أغراضك . عندما تشتري تلك السيارة أو ذلك المنزل بالمال، لا يتعين عليك إقناع الأشخاص الذين لا تحبهم حتى، فستجد نفسك دائمًا عالقًا في حلقة مفرغة من الديون والإفراط في الإنفاق. هذه ليست وصفة للحرية المالية. في الواقع، الأمر عكس ذلك تمامًا.

9. ساعد أطفالك على الادخار من أجل الجامعة

إذا كنت تساهم بالفعل بنسبة 15% من دخلك للتقاعد وترغب في البدء في الادخار لصندوق تعليم أطفالك  الجامعي، فهذا هو وقت البدء.

إن الشيء العظيم في الادخار من أجل جامعة أطفالك هو أنه من خلال مساعدتهم على تجنب ديون، فإنك تهيئهم للحرية المالية أيضًا!

10. اجعل صحتك أولوية

نعلم جميعًا أن اتباع نظام غذائي صحي وممارسة التمارين الرياضية بانتظام مفيدان لصحتك. ولكن ماذا لو قلنا لك إن أسلوب الحياة الصحي مفيد لحريتك المالية أيضًا؟

قد يكلفك سوء الحالة الصحية حريتك المالية إذا لم تفعل أي شيء لإصلاحها. وذلك لأن المزيد من المشاكل الصحية تعني المزيد من زيارات الطبيب والفواتير الطبية، وهذا يؤدي إلى ارتفاع النفقات والديون. 

عندما تعتني بصحتك الجسدية والعقلية والروحية، فإنك تعتني أيضًا بصحتك المالية. في الواقع، وجدت دراسة أخرى أنه إذا اتبع البالغون نظامًا غذائيًا صحيًا، فإن الانخفاض في أمراض القلب والسرطان والسكري من النوع الثاني ومرض الزهايمر يمكن أن يؤدي إلى توفير المزيد من المال.

11. العمل مع مستشار مالي

قد تبدو فكرة اتخاذ القرارات بنشاط بشأن أموالك واستثماراتك أمرًا مربكًا. إذا كان الأمر كذلك بالنسبة لك، فأنت لست وحدك.

استمع، لقد عملت بجد لوضع الأساس الصحيح، لذا لا تترك مستقبلك المالي للصدفة! أنت بحاجة إلى خبرة مستشار مالي لمساعدتك في التنقل بين خياراتك الاستثمارية ومواجهة تقلبات سوق الأوراق المالية.

يمكن للمستشار المالي مساعدتك:

  • اتخاذ قرارات بشأن استراتيجية الاستثمار الخاصة بك
  • أعد موازنة أموالك بانتظام حتى تقلل من المخاطر
  • قم بإنشاء خطة واقعية لما يبدو عليه الاستقلال المالي بالنسبة لك
  • تعرف على خيارات الاستثمار المتاحة لك خارج حسابات التقاعد

12. كن كريمًا مع الآخرين

الحرية المالية تعني أكثر من مجرد القدرة على تغطية حالات الطوارئ غير المتوقعة – مثل إصلاح السيارة – دون بذل أي جهد. تبدأ المتعة حقًا عندما تدرك أنه يمكنك تلبية احتياجات الآخرين. تخيل مباركة عائلة تكافح من خلال دفع تكاليف بعض الأمور لهم  ! لم يعد الأمر يتعلق بك فقط، بل يتعلق بترك إرث!

وأفضل ما في الأمر هو أنك لست مضطرًا إلى الانتظار حتى تصل إلى الحرية المالية لتكون كريمًا. نقول دائمًا أن تبدأ ميزانيتك ببند للعطاء، حتى لو كنت تركز على سداد الديون أو إنشاء صندوق الطوارئ الخاص بك. في تلك المرحلة، قديظهر عطائك في عدة أشكال مثل الصدقة أو مؤسسة خيرية. ولكن بمجرد وصولك إلى الحرية المالية، عندها يمكنك حقًا أن تنطلق بسخاء!  

إذا كنت تعيش بشكل لا مثيل له، فيمكنك لاحقًا أن تعيش وتعطي بشكل لا مثيل له من قبل أي شخص آخر. الأمر يستحق كل العمل الشاق الذي يتطلبه الوصول إلى حريتك المالية.

إمضاء/ زينب عمارة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

Scroll to Top