7 نصائح لاتخاذ قرارات مالية أفضل

7 نصائح لاتخاذ قرارات مالية أفضل

7 نصائح لاتخاذ قرارات مالية أفضل ..هل كنت تعاني من أجل التخطيط لمستقبلك المالي؟ فيما يلي بعض الأفكار التي يمكن أن تساعدك في تنظيم أموالك الشخصية..7نصائح لاتخاذ قرارات مالية أفضل..

كل يوم نتخذ خيارات بشأن المال وشؤوننا المالية الشخصية، بعضها كبير والبعض الآخر صغير.

أمثلة على ذلك شراء فنجان من القهوة، أو تناول وجبة الغداء خارج المنزل. ولكن بالنسبة لمعظم الناس، من المحتمل أن تكون بعض أكبر القرارات المالية في حياتهم هي شراء منزل، أو دفع تكاليف التعليم، أو الادخار للتقاعد.

بالنسبة لهذه العناصر ذات المبالغ الكبيرة، عليك أن تشمر عن سواعدك وتخطط للمستقبل. فيما يلي بعض النصائح للتعامل مع عملية اتخاذ القرار المالي.

نصيحة 1: تقييم واقعك المالي

لا حرج في الحلم الكبير، ولكن عندما يتعلق الأمر بالتخطيط لأموالك الشخصية، فمن المفيد دعم أحلامك بمبلغ نقدي واقعي.

قبل تحديد أهداف لمعدل الادخار المعتاد، ربما يكون من الجيد الحصول على نظرة عامة حول أرباحك الشهرية ونفقاتك (الأساسية).

لا يوجد شيء يضاهي تدوين هذه الأرقام. وفي هذه العملية، قد تجد أيضًا طرقًا لتغيير ميزانيتك هنا وهناك.

نصيحة 2: تحديد أهدافك، وتقدير التكاليف


الآن بعد أن أصبح لديك فهم أفضل لمبلغ الأموال التي يمكنك تخصيصها لشقتك الأولى أو لتعليم أطفالك، فقد حان الوقت لتحقيق أهدافك المالية. كخطوة أولى، من المفيد توثيق أهدافك حسب الأفق الزمني.

قم بتجميع أهدافك في فئة من ثلاث فئات

  1. الأهداف قصيرة المدى (يتم تحقيقها خلال خمس سنوات أو أقل)،
  2. الأهداف متوسطة المدى (من 5 إلى 15 سنة).
  3. أهداف طويلة المدى (15 سنة أو أكثر في المستقبل).

حاول أن تكون محددًا ومفصلاً قدر الإمكان.

عادة ما تصبح هذه العملية أكثر صعوبة مع الخطوة الثانية: وهي تقدير تكلفة كل هدف. المشكلة هي أنه ليس كل هدف مالي يأتي بسعر محدد بوضوح. وحتى النفقات القصيرة والمتوسطة الأجل ليس من السهل تقديرها، وخاصة في الأوقات الحالية التي تشهد معدلات تضخم كبيرة؛ كما أن تقدير تكلفة الأهداف المتعددة السنوات، مثل التقاعد ونفقات الدراسة الجامعية، أمر أكثر صعوبة.

تختلف تكاليف الشقق من منطقة إلى أخرى بقدر تكلفة إلحاق أبنائك بالجامعة. 

وفي الوقت نفسه، فإن نفقات التقاعد لا تعتمد على المنطقة فحسب، بل أيضًا على نمط الحياة ومدة الحياة.

…7نصائح لاتخاذ قرارات مالية أفضل….

نصيحة 3: لا تنسى ديونك – وصندوق الطوارئ الخاص بك!

قد يكون من السهل الانجراف في رغباتك وآمالك وأحلامك، ولكن عليك إعطاء وزن لما هو منطقي من منظور مالي. فكر في القروض العقارية ذات الفائدة المرتفعة أو الديون الأخرى التي تأكل الدخل شهرًا بعد شهر. وكلما أسرعت في سداد هذه المبالغ، كان ذلك أفضل على المدى الطويل.

ولكن ضع في اعتبارك أيضًا أن الحياة نادرًا ما تتبع خطتك 1:1. من المضايقات الصغيرة مثل الغسالة المكسورة إلى الأحداث الكبرى مثل فقدان الوظيفة – من الجيد أن تكون مستعدًا بصندوق الطوارئ. بشكل عام، يجب أن تكون نفقات المعيشة العامة التي تتراوح ما بين ثلاثة إلى ستة أشهر (السكن والتأمينات والغذاء والمرافق) نقطة انطلاق جيدة لوضعها في استثمار آمن وسهل الوصول إليه.

نصيحة 4: تحديد أولويات أهدافك

7 نصائح لاتخاذ قرارات مالية أفضل

الآن بعد أن قمت بالأعمال الأساسية الخاصة بك، أنت على وشك الوصول إلى اتخاذ القرار المناسب. لديك فكرة عن احتياجاتك المستقبلية والمبلغ الذي قد يتكلفه. لقد حان الوقت لتحديد أولويات أهدافك، بالنظر إلى ظروفك الفردية.

  1. سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة/صندوق الطوارئ
  2. مدخرات التقاعد
  3. ادخار للجامعة
  4. أهداف أخرى قصيرة ومتوسطة المدى (في حدود المعقول)

كقاعدة عامة، يوصي الكثيرون بضرورة توفير ما بين 10 إلى 20% من دخلك، ولكن قد يكون النهج الأفضل هو معايرة معدل الادخار الشخصي الخاص بك ليأخذ في الاعتبار وضعك الخاص.

“باستخدام أهدافك المالية لصياغة أهداف ادخارية ملموسة – وإعادة النظر فيها بشكل دوري لتأخذ في الاعتبار التغيرات في الدخل، أو عوائد السوق المتوقعة، أو القرب من تاريخ الهدف – لديك فرصة أفضل للوصول إلى أهدافك المالية. ابدأ بالمبلغ الذي ستحتاج إلى جمعه لتحقيق هدف معين، ثم انتقل إلى الوراء لتحديد المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره بشكل مستمر.

نصيحة 5: خطط

سواء وجدت أن لديك 50 أو 500 أو 5000 جنيهاً إضافية – فمن المفيد دائمًا البدء في الادخار في أقرب وقت ممكن، والتفكير في إعادة استثمار أرباحك. بهذه الطريقة، يمكنك الاستفادة من قوة التركيب .

مهما كانت اختياراتك، تأكد من تنويع استثماراتك، والبحث في ممتلكاتك، واختيار استراتيجية تناسب قدرتك الشاملة على تحمل المخاطر. 

النصيحة السادسة: لا تتعجل في الأمور غير المستعد لها

الأسواق ليست دائما لطيفة مع المستثمرين، وكان عام 2022 أحد تلك الأعوام. كمستثمر طويل الأجل، ننصحك بمراقبة أهدافك. لكن لسوء الحظ، في بعض الأحيان “تسيء عقولنا التصرف”، كما يشير خبراء الاقتصاد السلوكي.

في كتابه ” سوء التصرف: صناعة الاقتصاد السلوكي “، يتوسع ريتشارد ثالر، الحائز على جائزة نوبل وأستاذ الاقتصاد في كلية بوث لإدارة الأعمال بجامعة شيكاغو، في شرح الأسباب التي تجعل الناس يتصرفون بشكل سيئ للغاية عندما يتعلق الأمر بالقرارات المتعلقة بالمال.

تقودنا المحاسبة العقلية إلى اتخاذ قرارات سيئة ، مثل بيع أو شراء أحد الأصول في الوقت الخطأ. ترتبط أدمغتنا بدوائرنا العاطفية، وفي أغلب الأحيان، لا نفكر بشكل منطقي عندما يتعلق الأمر بالاستثمار والمال. إن ألم الخسارة هو شعور أقوى بكثير من تجربة المكسب.

“إذا كنت ترغب في إجراء تغييرات على كيفية تعاملك مع أموالك، فإن المكان الجيد للبدء هو تقييم المواقف والمعتقدات التي لديك حاليًا بشأن المال والسؤال: “هل هذا صحي؟ هل هذا يخدمني بشكل جيد؟ هل هذا صحيح؟”، كما يقول.

النصيحة 7: المراجعة والمراقبة والإنضباط، حسب الحاجة

الشيء الأخير هو شيء ينتهي به الأمر بمعظمنا إلى تأجيله لسبب أو لآخر. كل ما عليك فعله هو جدولة فحص منتظم، حتى تتمكن من مراجعة خطتك ومراقبتها وتعديلها، حسب الحاجة. وهذه مهمة بالغة الأهمية.

إمضاء/ زينب عمارة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

Scroll to Top